0?(d.number(i.DS_BREAK_EVEN[c])+" "+(i.DS_BREAK_EVEN[c]==1?KJE.MSG_MONTH_LBL:KJE.MSG_MONTHS_LBL)):i.MSG_NONE);c++;j[c]=d.number(i.DS_BREAK_EVEN[c])+" "+(i.DS_BREAK_EVEN[c]==1?KJE.MSG_MONTH_LBL:KJE.MSG_MONTHS_LBL);if(!this.AU){c++;j[c]=d.number(i.DS_BREAK_EVEN[c])+" "+(i.DS_BREAK_EVEN[c]==1?KJE.MSG_MONTH_LBL:KJE.MSG_MONTHS_LBL)}c++;j[c]=d.number(i.DS_BREAK_EVEN[c])+" "+(i.DS_BREAK_EVEN[c]==1?KJE.MSG_MONTH_LBL:KJE.MSG_MONTHS_LBL);a[0]=j;h._axisY.setFormat(d.FMT_NUMBER);c=0;i.CAT_BREAK_EVEN[c]+=" "+j[c++];i.CAT_BREAK_EVEN[c]+=" "+j[c++];if(!this.AU){i.CAT_BREAK_EVEN[c]+=" "+j[c++]}i.CAT_BREAK_EVEN[c]+=" "+j[c++];i._showItemValues=a;h._showItemValues=a;h.add(new KJE.gGraphDataSeries(i.DS_BREAK_EVEN,"",f.getColor(1)));h.setGraphCategories(i.CAT_BREAK_EVEN);h.setTitleTemplate(d.dollars(i.TOTAL_CLOSING_COSTS));h.paint();g.removeAll();g.add(new KJE.gGraphDataSeries(i.DS_OLD_PRINCIPAL_BALANCE,this.MSG_GRAPH1,f.getColor(1)));g.add(new KJE.gGraphDataSeries(i.DS_NEW_PRINCIPAL_BALANCE,this.MSG_GRAPH2,f.getColor(2)));g.setGraphCategories(i.cats);g.setTitleTemplate(d.dollars(i.CURRENT_TOTAL_INTEREST),d.dollars(i.TOTAL_INTEREST));g.paint();e.NEW_LOAN_BALANCE.setValue(i.NEW_LOAN_BALANCE,true)};KJE.InputScreenText=" **GRAPH1** **GRAPH2** **GRAPH3** ";KJE.DefinitionText=" Cantidad original de la hipotecaCantidad original de su préstamo hipotecario. Valor tasadoEl valor tasado de su hogar al momento de la compra. Término original en añosTérmino original, en años, de su hipoteca actual. Años restantesNúmero de años pendientes de pago en su hipoteca actual. Tasa de contribución sobre ingresosLa tasa contributiva aplicable a su nivel de ingresos. Calcular el balancePara que la calculadora determine el balance pendiente de pago en su préstamo, basado en la información del préstamo original y los años pendientes de pago, marque este encasillado. Para entrar usted el balance de su préstamo, no marque este encasillado. Valor de tasaciónEl valor de tasación actual de su vivienda. Balance del préstamoBalance de su hipoteca a ser refinanciado Nueva tasa de interésLa tasa de interés anual del préstamo nuevo. Término nuevo en añosPlazo en años del préstamo nuevo Tasa de originación de préstamoÉste es el porcentaje de la nueva hipoteca que se le paga al prestamista como comisión por originar el préstamo. En PR, por reglamento, la suma de esta cuota y el descuento hipotecario no puede exceder el 6% de la nueva cantidad tomada a préstamo. Otros gastos de cierreEstimado de todos los otros gastos de cierre del préstamo. El mismo debe incluir las cuotas por reportes, tasación y cualquier otra comisión miscelánea pagada. Puntos PagadosÉste es el número de puntos pagados al prestamista para reducir la tasa de interés en la hipoteca. Cada punto le cuesta el 1% de la cantidad del préstamo nuevo. En PR, por reglamento, la suma de esta cuota y la tasa de originación no puede exceder el 6% de la nueva cantidad tomada a préstamo. Pago actualSu pago actual es la suma del principal, interés y seguro hipotecario PMI (por sus siglas en ingles.) Debido a que el refinanciamiento no afecta el pago de las contribuciones sobre la propiedad ni el seguro, los mismos no están incluidos aquí. Pago NuevoSu pago nuevo es la suma del principal, interés y el PMI (por sus siglas en inglés). Pago del PMI (Seguro Principal de Hipoteca) mensualLos costos mensuales del Seguro Principal de Hipoteca (PMI) en préstamos asegurados con un pronto menor de 20%. El PMI se calcula anualmente a razón de 0.5% del balance de su préstamo. El pago mensual del PMI se calcula multiplicando su balance de préstamo inicial por dicho porcentaje anual y dividiendo el resultado por 12. Cuando el balance de su préstamo es menor que el 80% del precio original de compra, no se requiere pagar el PMI. Pago de PI mensualPago de principal e interés mensual. Punto de equilibrio del ahorro en el pago mensualLa cantidad de meses que tomará para que la reducción en pagos mensuales sea mayor que los gastos de cierre. Punto de equilibrio del ahorro en el interés y el PMILa cantidad de meses que tomará para que los ahorros en interés y PMI, superen los gastos de cierre. Punto de equilibrio en el total del ahorro después de contribuciones sobre ingresosLa cantidad de meses que tomará para que los ahorros en interés y PMI, después de contribuciones, superen sus gastos de cierre. Punto de equilibrio en el total de ahorros vs. pagos adelantadosÉsta es la medida más conservadora del punto de equilibrio. La misma representa la cantidad de meses que le tomará para que la suma del ahorro en intereses, después de contribuciones y el PMI, supere, los gastos de cierre y cualquier ahorro de interés que provenga del prepago de su hipoteca. La cantidad por prepago utilizada en este cálculo es la cantidad que usted tendría que incurrir en gastos de cierre. ";KJE.ReportText=' El refinanciamiento cambiará sus pagos mensuales por principal, interés, contribuciones y seguros de CURRENT_PI a MONTHLY_PI. Su nuevo préstamo será por NEW_LOAN_BALANCE al NEW_RATE a NEW_LENGTH años. Los gastos de cierre se estiman en TOTAL_CLOSING_COSTS. Para evitar pagos por el PMI se requiere que su nuevo préstamo no sea por más del 80% del valor de tasación de la propiedad. La relación de su nuevo préstamo al valor de tasación se estima en NEW_LOAN_20_EQUITY. **GRAPH** Del ahorro en el pago mensual:
| BREAK_EVEN_PAYMENTS | La cantidad de meses que tomará para que la reducción en pagos mensuales sea mayor que los gastos de cierre. |
Del ahorro en el interés y el PMI:
| BREAK_EVEN_INTEREST | La cantidad de meses que tomará para que los ahorros en interés y PMI, superen los gastos de cierre. |
Total del ahorro después de contribuciones sobre ingresos:
| BREAK_EVEN_TAX_INTEREST | La cantidad de meses que tomará para que los ahorros en interés y PMI, después de contribuciones, superen sus gastos de cierre. |
Total de ahorros vs. pagos adelantados:
| BREAK_EVEN_PREPAY | Ésta es la medida más conservadora del punto de equilibrio. La misma representa la cantidad de meses que le tomará para que la suma del ahorro en intereses, después de contribuciones y el PMI, supere, los gastos de cierre y cualquier ahorro de interés que provenga del prepago de su hipoteca. La cantidad por prepago utilizada en este cálculo es la cantidad que usted tendría que incurrir en gastos de cierre. |
**GRAPH** Cantidad de la hipoteca | ORIGINAL_LOAN_AMT | Cantidad de la hipoteca | NEW_LOAN_BALANCE |
Valor de tasación | OLD_LOAN_APPRAISED_VALUE | Valor de tasación | NEW_LOAN_APPRAISED_VALUE |
Tasa de interés | CURRENT_RATE | Tasa de interés | NEW_RATE |
Tasa de interés | CURRENT_LENGTH | Pendiente en años | NEW_LENGTH |
Término en años | CURRENT_YEARS_REMAINING | Pendiente en años | NEW_LENGTH |
Pago (PI) | CURRENT_PI | Pago (PI) | MONTHLY_PI |
PMI mensual | CURRENT_MONTHLY_PMI | PMI mensual | MONTHLY_PMI |
Total interés | CURRENT_TOTAL_INTEREST | Total interés | TOTAL_INTEREST DIFFERENCE_TOTAL_INTEREST |
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**GRAPH** **REPEATING GROUP** ';